專家建議保留一至兩個月開銷
日常財務管理常見難題，是活期帳戶究竟該留多少現金。留太少，遇到自動扣款或臨時開銷可能透支，須支付手續費甚至影響信用；留太多，資金停在幾乎沒有利息的活期帳戶，又錯失投入高利息儲蓄、定期存款或投資的機會。多數個人理財與財務規劃專家建議，最理想的水位是維持一個月到兩個月的生活開銷總額，涵蓋房租或房貸、伙食費、交通費、保費及各類水電雜費等固定與變動支出，並額外保留約百分之二十至三十的安全緩衝金。
緩衝金因應收支時間差
保留緩衝金的主因，在於薪水入帳日與帳單自動扣款日往往無法完全同步。若在薪水進帳前，數筆較大帳單集中扣款，帳戶餘額可能瞬間探底。透過適度的彈性緩衝空間，可有效避免交易失敗、信用卡扣款退件、信用紀錄受損，或被銀行收取懲罰性透支手續費。這筆緩衝並非長期閒置資金，而是維持日常生活營運順暢的防護網，讓帳戶在一個月中的最低點仍能安全運作。
過多活儲現金恐遭通膨侵蝕
雖然活期帳戶能自由動用，帶來心理安全感，但從資產配置角度來看，超額停留屬於機會成本浪費。一般活期存款僅提供極低甚至接近於零的利率，在通貨膨脹環境下，實際購買力將被默默侵蝕。專家建議，一旦現金水位超過一到兩個月開銷加緩衝金的安全線，應建立自動化資金轉移機制，將多餘閒置資金定期轉至高收益數位儲蓄帳戶、定期存款或適當投資組合，讓每一塊錢持續運作並帶來更高收益。
三步驟算出個人最佳餘額
要算出適合個人的活期餘額，可分三步驟評估。第一，精算每月平均總開銷，加總房租、房貸、車貸、各類保險費、訂閱服務費等固定支出，以及飲食、購物、娛樂、交通費等變動支出。第二，掌握資金進出時間差，檢視薪資入帳日期與各大帳單扣款日期分布，找出帳戶餘額在月中的最低點。第三，疊加百分之二十至三十的安全緩衝，以因應突發小額支出或扣款時間微調。透過此現金流管理模式，可在生活便利性與資產增值之間取得平衡。