米ドル建て利変終身保険と重度がん保障を融合
ホンタイ生命は「ホンタイ生命美康富伝米ドル建て利率変動型終身保険（UPJ）」を発売し、米ドル建て利率変動型終身生命保険と重度がん保障を組み合わせ、契約者が長期的な資産承継を計画すると同時に、自身の健康リスクにも事前に備えられるようにした。同社は、資産承継と健康リスクという人生の二大課題に直面し、富を蓄積しながら突発的な疾病に備えて資金の柔軟性を確保することが、将来の保障を計画する上で重要な検討事項となっており、本商品は契約者の米ドル資産配分、家族への承継およびがん保障に対する多様なニーズに応えるものだと説明した。
富の承継には通貨別配分の完全性への配慮が必要
人生のステージが進むにつれ、富の長期的な配分と世代承継は家庭の重要な課題となる。この需要および通貨別配分計画の完全性を考慮し、生命保険アドバイザーは一般的に米ドル建ての利率変動型生命保険への加入を勧め、これにより保障と承継を両立させる。ホンタイ生命はさらに、承継計画の重点はどれだけの資産を残すかだけでなく、家庭のニーズに応じて保障と資金運用を適切に手配できるかにあり、富の蓄積と移転という資産承継問題に配慮すると同時に、人生の異なる段階で直面し得る健康リスクも併せて考慮し、保障をより完全なものにする必要があると説明した。UPJは米ドル建ての終身生命保険保障を提供し、増値回饋分享金メカニズムに加え、重度がん保障も組み合わせ、契約者が家族の責任、長期的な財務目標および自身の健康を考える際に、より多様な計画の方向性を提供する。
がんが死因トップで財務ギャップが浮き彫りに
衛生福利部が公表した114年死因統計によると、がんは国民の十大死因の首位で、年間のがん死亡者数は5萬4,838人に達し、全死因死亡者数に占める割合は27.48%だった。がんがもたらす医療、介護および生活支出の需要に直面し、ホンタイ生命はUPJを発売し、契約者が資産承継の手配に加え、疾病リスク下での資金需要にも同時に対応し、突発的な疾病に備えて資金の柔軟性を確保できるよう支援することを目指す。
試算例で一時金と分割給付を解説
40歳男性がUPJの6年払いに加入したとの仮定例で見ると、基本保険金額は153,444.80米ドル、表定年払保険料は10,204.08米ドルで、高額割引および金融機関口座振替割引2%の条件を満たす場合、実払年払保険料は10,000米ドルとなる。宣告利率が4.35%で継続し、増値回饋分享金が約定方式で処理されると仮定し、被保険者が80歳で死亡した場合、試算の死亡保険金一時給付額は188,331.03米ドルとなる。20年分割定期給付を選択し、指定割合100%、分割定期保険金予定利率2.50%で試算した場合、毎年約11,786.24米ドルを受け取れ、20年合計で235,724.80米ドルとなり、契約者が家族の長期的な資金計画を立てる際の参考となる。
為替リスクと宣告利率の特性に注意
ホンタイ生命はまた、外貨建て利率変動型生命保険への加入には外貨建て保険の為替リスクに注意し、宣告利率は保証利率ではないなどの事項に留意し、自身の財務状況と保障ニーズに応じて慎重に評価し、自分と家族の将来に備えるよう呼び掛けた。