退職日に花束を持って帰宅すると協議書が
日本の62歳の退職校長A氏は、最終勤務日を終えた後、いつもの居酒屋に立ち寄って一杯飲んだ。一人でビールを飲みながら、長年家事を妻に任せきりだったことを思い出し、感謝の気持ちでいっぱいになり、退職後は妻を旅行に連れて行こうと考えていた。ところが、花束を抱えて帰宅すると、妻が突然離婚を切り出し、退職金はいくらあるのか、自分もかなりの部分を受け取れると言った。テーブルには離婚協議書が静かに置かれ、妻の名前はすでに記入されており、彼の酔いは一瞬で覚めた。
400万元の退職金と住宅ローンの難題
A氏の退職金は約2000万円、約400万台湾ドルで、住宅ローンは約700万円、約140万台湾ドル残っている。当初は退職金を受け取ったら一括返済するつもりだった。退職後、彼は毎月約18万円、約3.6万台湾ドルを受け取れ、妻の分を合わせると夫婦合計で約25万円、約5万台湾ドルとなり、簡素に暮らして65歳まで働くつもりだった。しかし離婚すれば、婚姻期間中に蓄積した財産は分割しなければならず、退職金も妻に分けなければならない可能性があり、住宅ローン返済の計画に変数が生じる。ローンを完済できなければ返済を続けなければならず、65歳以降も働く必要が出てくる可能性もある。
熟年離婚は増加、年金分割の増加幅は限定的
《THE GOLD ONLINE》の報道によると、日本の厚生労働省「2024年人口動態統計」では、2024年に合計18万5904組の夫婦が離婚し、離婚率は人口千人当たり1.55で、離婚件数と離婚率は2023年から上昇が続き、同居5年以上の各類型の夫婦の離婚数もいずれも前年より増加した。離婚時の退職金の分割は、夫の退職金を半分に分けるのではなく、原則として婚姻期間中の厚生年金保険料の納付記録のみを分割する。また厚生労働省の資料によると、2024年度に3号分割のみで年金を調整した女性の増加額は平均でわずか8317円、約1660台湾ドルにとどまり、増加幅は大きくない。
専門家：退職前にまずお金と将来像を話し合う
2026年4月から、日本では離婚時に年金の分割を請求できる期限が2年から5年に延長された。ただし専門家は、長期の不安を避けるためにも早めに手続きすべきだと指摘する。専門家によると、お金の話は実は価値観の話であり、旅行したい人もいれば、家で過ごしたい人、孫と過ごしたい人もいて、答えは人それぞれだ。しかし多くの夫婦は、住宅購入や子どもの進学、退職といった節目にしかお金の話をしない。A氏夫婦がもっと早く退職金をどう使うか話し合っていれば、お互いの将来像が違うことに気づけたかもしれない。専門家は登山にたとえ、貯金は登りに当たり、退職は下山であり、手元のお金を注視するだけでなく、お互いに望む暮らしにも目を向けるべきで、これは下山時の天気のようなもので、天気が悪くなれば選択肢も限られると指摘する。日本の離婚時の年金分割には合意分割と3号分割があり、3号分割とは専業主婦などの被扶養配偶者が、離婚後に一方的に申請して、2008年4月以降の被扶養期間中の厚生年金記録を半分に分割できる制度で、相手の同意は不要だ。