異業種信用情報照会が31日に稼働
金融監督管理委員会によると、信用情報センターと台湾証券取引所が構築した「異業種接続・与信業務信用データ交換」システムは10月31日に稼働し、銀行と証券会社は顧客の与信業務の信用状況を相互に照会できるようになる。銀行側は新規実行の個人向けローン案件で、資金使途が投資・運用に該当する場合、顧客の同意取得後に同システムを通じて顧客の証券業における与信信用データを照会できる。
3億または純資産1%の高い方
証券側は顧客の累積与信額に対してシステム照会を必須とする発動条件を設けている。現行規定では、個人顧客の当該証券会社における累積与信額が新台湾ドル3億元または証券会社純資産1%に達した場合、高い方を基準として採用しなければならない。すなわち、証券会社の純資産が300億以下の場合、顧客の必須調査の発動条件は新台湾ドル3億元となり、証券会社の純資産が300億を超える場合、証券会社純資産の1%となる。必須調査条件に該当する場合、証券会社は顧客の同意取得後に顧客の銀行側における与信信用データを照会しなければ、その後の与信業務を行えない。
大小証券会社で基準が不統一
台湾証券取引所の統計によると、台湾全体では証券会社64社があり、純資産が300億を超える大型証券会社は10社に満たず、この中には純資産が千億を超える大手リーディングカンパニーも含まれ、その顧客与信の必須調査の発動条件は新台湾ドル10億元以上になる。匿名の証券会社は、同一顧客の銀行側における全体の与信状況が同じなのに、異なる証券会社で与信業務を行う場合になぜ二重の照会基準が現れるのかと疑問を呈した。当該証券会社は、小規模証券会社では累積3億で同意書への署名とシステム照会が必要なのに、大型証券会社では10数億まで積み上げてから照会すればよい場合、大口顧客の大手証券会社への集中を招く恐れがあると指摘した。
業者は最低ラインと説明
必須調査条件が緩すぎるのではないかとの見方に対し、与信総額3億または証券会社純資産1%という照会条件は最低ラインにすぎず、各業者は今後、より厳しい条件の内部管理メカニズムを定めて自社のリスク管理要件を調整するはずだと解釈する証券会社がある。当該業者は、純資産が十数億にすぎない小規模証券会社にとって、顧客の累積与信額が3億に達してから異業種信用情報システムを照会するようなことは耐えられず、大型証券会社であっても、顧客の累積与信額が十数億に達するまでシステム検索を開始しないことはないと説明した。