新制31日实施 补上跨市场缺口
金管会于29日确认，银行、券商跨业联征新制将于10月31日实施，券商自11月2日首个营业日起展开查询。未来双方透过金融联合征信中心与证交所系统串接，取得更完整的授信资讯，以评估客户还款能力及投资杠杆。金管会强调，新制仅扩大联征资料范围，并非另设贷款限制。过去虽已有跨业查询管道，但偏重违约、逾期等负面纪录，客户若正常缴款，业者仍难以掌握实际借款规模，新制正是补上这项缺口。
券商达门槛须查银行信用
券商方面，个别自然人授信额度达新台币3亿元或该券商净值1%，以两者较高者为门槛，达标即须查询客户的银行信用资料。查询内容包括往来金融机构家数、授信总额度，以及购置不动产、购买动产、企业投资及周转金4类借款的余额与逾期金额，不再只确认有无不良纪录。市场关注向银行借款后，再以股票或债券ETF质押、反复扩大部位的开杠杆现象，券商掌握跨业负债后，可在到期或续约时重新检视授信风险。
银行投资用途贷款全面查询
银行端适用范围不同，凡新承作个人贷款，资金用途属投资理财者，不论金额高低，都要查询申请人在券商的融资融券、证券业务借贷款项、有价证券借贷及不限用途款项借贷等4类资料。金管会说明，查询结果仅作为核贷参考，银行仍依授信5P原则，衡量借款人条件、资金用途、偿还来源、债权保障与未来展望。券商业者评估，必要时可调整融资成数、利率或续借条件，但借款偏高不代表立即要还款。
须经客户同意 既有户不受影响
跨业查询须取得客户同意并告知资料范围，若客户拒绝，业者不得径行调阅，券商也可依风险控管政策决定是否承作。新制主要针对新申请案件，既有授信未增加额度的民众原则上不受影响。至于资料更新落差，银行资料主要按月申报，证券资料则以每日为主，金管会评估风险在可控范围。