新制度は31日に実施 クロスマーケットの空白を補完
金融監督管理委員会は29日に、銀行・証券会社の業種横断信用照会の新制度が10月31日に実施され、証券会社は11月2日の最初の営業日から照会を開始すると確認した。今後双方は金融聯合徵信中心と証券取引所システムの連携を通じて、より完全な与信情報を取得し、顧客の返済能力と投資レバレッジを評価する。金融監督管理委員会は、新制度は信用照会資料の範囲を拡大するのみで、別途貸出制限を設けるものではないと強調した。従来も業種横断の照会ルートはあったが、違約・延滞などのネガティブ記録に偏っており、顧客が正常に返済している場合、業者は実際の借入規模を把握しにくく、新制度はまさにこの空白を補うものだ。
証券会社は基準到達で銀行信用を照会
証券会社側では、個別自然人への与信額が達新台幣3億元または当該証券会社の純資産の1%のいずれか高い方を基準とし、基準到達で顧客の銀行信用資料を照会しなければならない。照会内容は、取引金融機関数、与信総枠、不動産購入、動産購入、企業投資および運転資金の4類型の借入残高と延滞金額を含み、不良記録の有無のみの確認ではなくなる。銀行から借り入れた後に株式や債券ETFを質入れし、繰り返しポジションを拡大するレバレッジ行為が市場で注目されており、証券会社は業種横断の負債を把握した後、満期や更改時に与信リスクを改めて点検できる。
銀行の投資目的ローンは全面的に照会
銀行側の適用範囲は異なり、新規に実行する個人ローンで資金使途が投資理財に属するものは、金額の多寡にかかわらず、申請者の証券会社における信用取引・証券業務貸付金・有価証券貸借および用途不問の借入金の4類型資料を照会しなければならない。金融監督管理委員会は、照会結果は与信判断の参考にすぎず、銀行は依然として与信5P原則に基づき、借入人の条件、資金使途、返済原資、債権保全と将来展望を衡量すると説明した。証券会社の業者は、必要に応じて信用取引の掛目・金利または更改条件を調整できるが、借入が多めでも直ちに返済が必要なわけではないと評価している。
顧客同意が必要 既存顧客は影響なし
業種横断照会には顧客の同意取得と資料範囲の告知が必要で、顧客が拒否した場合、業者は独自に閲覧できず、証券会社もリスク管理方針に基づき案件を実行するか判断できる。新制度は主に新規申請案件を対象とし、既存与信で限度額を増やしていない利用者は原則として影響を受けない。資料更新のタイムラグについて、銀行資料は主に月次申告、証券資料は日次が中心で、金融監督管理委員会はリスクは制御可能な範囲と評価している。