新制31日實施 補上跨市場缺口
金管會於29日確認，銀行、券商跨業聯徵新制將於10月31日實施，券商自11月2日首個營業日起展開查詢。未來雙方透過金融聯合徵信中心與證交所系統串接，取得更完整的授信資訊，以評估客戶還款能力及投資槓桿。金管會強調，新制僅擴大聯徵資料範圍，並非另設貸款限制。過去雖已有跨業查詢管道，但偏重違約、逾期等負面紀錄，客戶若正常繳款，業者仍難以掌握實際借款規模，新制正是補上這項缺口。
券商達門檻須查銀行信用
券商方面，個別自然人授信額度達新台幣3億元或該券商淨值1%，以兩者較高者為門檻，達標即須查詢客戶的銀行信用資料。查詢內容包括往來金融機構家數、授信總額度，以及購置不動產、購買動產、企業投資及周轉金4類借款的餘額與逾期金額，不再只確認有無不良紀錄。市場關注向銀行借款後，再以股票或債券ETF質押、反覆擴大部位的開槓桿現象，券商掌握跨業負債後，可在到期或續約時重新檢視授信風險。
銀行投資用途貸款全面查詢
銀行端適用範圍不同，凡新承作個人貸款，資金用途屬投資理財者，不論金額高低，都要查詢申請人在券商的融資融券、證券業務借貸款項、有價證券借貸及不限用途款項借貸等4類資料。金管會說明，查詢結果僅作為核貸參考，銀行仍依授信5P原則，衡量借款人條件、資金用途、償還來源、債權保障與未來展望。券商業者評估，必要時可調整融資成數、利率或續借條件，但借款偏高不代表立即要還款。
須經客戶同意 既有戶不受影響
跨業查詢須取得客戶同意並告知資料範圍，若客戶拒絕，業者不得逕行調閱，券商也可依風險控管政策決定是否承作。新制主要針對新申請案件，既有授信未增加額度的民眾原則上不受影響。至於資料更新落差，銀行資料主要按月申報，證券資料則以每日為主，金管會評估風險在可控範圍。