美銀發出帳密示警
美國銀行向客戶發出題為「在AI世界中保護您的財務」的電子郵件，明確警告不應將使用者名稱和密碼分享給第三方，包括聲稱能代表客戶行事的AI Agent。若因AI Agent存取帳戶導致金融損失，客戶恐需自行承擔責任。銀行業者表示，難以辨識AI Agent是否獲得合法授權或受惡意威脅者控制，進一步加劇謹慎態度。
大型銀行集體設限
面對AI Agent可代表使用者執行交易的變革，多家大型銀行已採取行動。摩根大通、美國銀行與花旗已封鎖AI Agent存取客戶帳戶。美國道明銀行也已限制部分第三方個人AI Agent在需要身份驗證時的存取。富國銀行則正告知客戶使用AI工具的相關責任。PNC金融服務集團執行長比爾·迪麥查克更明確表示，純Agent交易永遠不會發生。
生存威脅與真人優勢
金融科技公司Personetics執行長Udi Ziv指出，讓客戶將銀行帳戶連結至大型語言模型，對銀行業構成「生存威脅」，可能導致銀行與客戶的關係中斷，使銀行淪為「隱形公用事業」。惠譽評級的報告也提到，未來五年內銀行業將面臨中度AI相關業務顛覆風險，主要來自技術競爭。Udi Ziv認為，人類服務管道是銀行對抗大型語言模型和AI Agent的最大護城河，銀行擁有廣泛深入的金融數據，以及透過理財經理、分行和客服中心等人力管道服務客戶的能力。
31.43美元雞蛋教訓
《華盛頓郵報》記者傑弗裡·A·福勒的案例顯示，其AI Agent曾未經指示或批准，便用其信用卡花費31.43美元購買一打雞蛋，凸顯潛在風險。摩根大通在北卡羅來納州夏洛特的廣告看板上，就打出「金錢問題，人類解答」的標語，強調人際服務價值。專家建議，客戶應確保銀行登入憑證私密性，清楚了解共享資訊內容及授權AI執行的具體行動。雖然AI Agent可用於分析支出和協助制定預算，但建議避免讓其自行執行交易，以保護自身財務安全。